はじめに：キャッシュレス手数料の見直しがビジネスを変える理由
「キャッシュレス決済を導入したいけど、手数料が気になる」
「そもそも今の仕組みを見直すべきかわからない」
――そう感じている店舗オーナーの方も多いのではないでしょうか。
特に現金中心や既存のクレジットカード端末だけに頼っている場合、手数料や顧客満足度の観点で見直すチャンスを逃しているかもしれません。
本記事では、キャッシュレス手数料を賢く見直し、ビジネスの成長につなげるポイントをご紹介します。
この記事ではクレジットカード、QRコード、電子マネーに対応した複合端末を中心に比較解説しています。一通り読んでいただければ、自社に合うのはどのキャシュレスサービスなのかがわかります。
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影響①：キャッシュレス決済の手数料が店舗経営に与える影響
手数料が高いまま放置していると、言うまでもなく収益が削られるだけでなく、競争力の低下につながる可能性があります。
多くの店舗でキャッシュレスが当たり前になっている中、高い手数料を支払い続けることはコストの無駄遣いに直結します。
また、手数料が低い選択肢を知らないままでは、顧客に提供できるサービスの質に影響しないとも限りません。
例えば、手数料3.5%のサービスから2.6%のサービスに変更した場合、年間1000万円の売上に対して約9万円のコスト削減が可能です。
この差は設備投資や広告費用として再投資することで、大きな利益を生む可能性があります。
影響②：キャッシュレス手数料を見直すメリット
手数料の見直しは、コスト削減だけでなく、顧客満足度の向上や事業の成長にも直結します。
手数料の低いサービスを選ぶことで、余裕が生まれた資金をサービスの充実や顧客対応の改善に回せます。さらに、顧客が求める決済方法を導入することでリピート率が向上します。
日本クレジット協会の調査では、キャッシュレス決済の利便性を評価する消費者が増加しており、対応店舗の満足度も上昇傾向にあります。選択肢を広げることで、顧客層の拡大が期待できます。
※出典：日本クレジットカード協会 https://www.jcca-office.gr.jp/about/research/
2. 主要なキャッシュレスサービスの手数料比較
キャッシュレス決済サービスを選ぶ上で、多くの店舗オーナーが最も気になるのは「手数料」ではないでしょうか。
しかし、手数料だけを見ると、どのサービスが本当に自分の店舗に合っているのか判断が難しいこともあります。
このセクションでは、主要なキャッシュレスサービスの手数料をわかりやすく比較しながら、それぞれの特徴やメリットを解説します。
比較①：主要なキャッシュレスサービスの手数料を一覧で比較
サービスによって手数料率が異なるため、店舗や条件に合った選択が重要です。
手数料の違いは、年間を通じて大きなコスト差を生む可能性があります。初期費用や端末代、月額費用なども考慮しサービスを選んでいきましょう。
以下は主要サービスの手数料率（2024年時点）の一例です：
※手数料率の変動やキャンペーンの有無などは、WEBサイトなどでその都度ご確認ください。
- Airペイ：2.48%～3.24%（クレジットカード）
- Square：2.5％～3.25%
- STORES：3.24%（1.98％プランあり）
- 楽天ペイ：3.24%（2.20％キャンペーンあり）
一覧を見ると、3.24％あたりで横並びとなっていた手数料率が、2024年半ばから各社料率の引き下げ競争に入っているのが見て取れます。
Visa,Mastercardを中心に料率が下がる傾向です。
新規向けは料率の優遇があったり導入を検討される加盟店にとってはうれしい傾向ですね。
| 手数料 ※手数料率には各社諸条件があります | 入金 | 初期費用 | 月額費用 | 決済方法 | その他 | |
| Airペイ | 3.24％ クレジットカードは2.48％ディスカウントプログラムあり | 3回/月または6回/月 | 0円 導入キャンペーンでiPadとカードリーダー無償貸与 | 0円 | クレジットカード、電子マネー、QRコード | ・POSレジ（Airレジ）あり |
| Square | VISA・Mastercasrd 2.5％ その他 3.25％ | 1営業日~週1回（銀行による） | 0円 | 0円 | クレジットカード、電子マネー、QRコード ※QRコード全キャリア追加されました | 最短当日から利用可能 ・POSレジあり ・請求書決済 ・EC決済に対応 |
| STORES | 3.24％ 業種別料率設定あり 1.98％（3,300円/月プラン）あり | 任意タイミング または 月末〆翌月20日 | 0円 決済端末（19,800円）は180日以内に合計10万円以上を達成すると0円 | 0円 有料プラン 3,300円/月 | クレジットカード、電子マネー、QRコード | ・請求書決済 ・POSレジあり |
| STERA PACK | 3.24％ Visa,Master (1.98％ 2.70％ 3.24％) | 月6回、月2回 | 0円 | 0円～3,300円 ※6ヶ月無料など複数プランあり | クレジットカード、電子マネー、QRコード | 光回線と有線LAN環境推奨 |
| 楽天ペイ | 3.24％～ 新規入会CPで2.20％ | 翌日入金 または 月1回 | 楽天ペイターミナル（プリンター内蔵型）0円導入 | 0円 | クレジットカード、電子マネー、QRコード | スマレジ、ユビレジなど外部連携可能 |
| PAYGATE | 1.98％～ | 決済×レジ オールインワン決済端末0円導入 | 0円 | クレジットカード、電子マネー、QRコード | レジ内蔵コンパクト端末 | |
比較②：サービスごとの特徴とおすすめポイント
手数料だけでなく、サービスの特徴や使い勝手を総合的に比較することで、最適な選択が可能です。
一見手数料が安いサービスでも、導入サポートや使いやすさに差がある場合があります。自店の業態に合うサービスを選ぶことが成功のカギです。
各サービスの特徴：
- Airペイ：幅広いクレジットカードやQRコード決済に対応。小規模店舗向けのサポートが充実。
- Square：シンプルな料金体系とスマートな決済端末で、初心者にも安心。
- STORES：低コストでオンライン販売にも対応可能。
- 楽天ペイ：楽天エコシステムとの連携が強みで、ポイント利用顧客を引き込める。
比較③：店舗に合ったサービスを選ぶためのポイント
店舗の規模、顧客層、運用スタイルに合わせた選択をすることで、導入後の満足度が向上します。
すべてのサービスがどの店舗にも最適というわけではありません。利用者のニーズに応じて選択肢を絞ることが重要です。
例えば、POSレジ機能の拡張をお考えであれば、同シリーズでAirレジも提供するAirペイがスムーズです。
ＥＣサイトも運営していて一元管理をするのであればSquareやSTORESが検討対象となります。
STERA PACkは有線LANの固定端末なのでテーブルでの決済は不可など、自店舗の条件を把握して選ぶことが鍵となります。
比較記事はこちらもご覧ください
3. 手数料以外で見るべきポイント：導入しやすさやサポート体制
キャッシュレス決済サービスを選ぶ際、多くの人が手数料に注目しますが、それだけで選ぶと後悔することも。
使い勝手の悪さやサポート不足で、結果的に導入を諦めるケースもあります。
このセクションでは、手数料以外の重要なポイントについて詳しく解説し、「これなら安心して使える！」と思える選び方を提案します。
ポイント①：導入の手間とコストの違いを比較
導入のしやすさは、最初のハードルを越える鍵となります。手数料だけでなく、初期費用や手続きの簡便さにも注目しましょう。
中小規模の店舗では、複雑な導入手続きや高額な初期費用が導入の妨げになることがあります。シンプルな手続きでスタートできるサービスを選べば、すぐに運用を開始できます。
主要サービスの初期費用例：
- Airペイ：初期費用無料キャンペーンあり。
- Square：アカウント登録のみで利用開始可能。（お手持ちのiPhoneを利用する場合）
- STORES：基本的に無料でスタート可能。
初期費用が低いほど、導入時のリスクを軽減できます。
ポイント②：サポート体制が充実しているサービスを選ぶ
サポート体制の充実度は、トラブル時の対応や安心感に直結します。特に初心者には重要なポイントです。
慣れない操作やシステムトラブルが発生した際、サポートが迅速かつ丁寧であることは店舗運営の安心材料となります。サポートが手厚いサービスを選ぶことで、安心して運用できます。
ただし、サポート体制はコストに直結するため、今回ご紹介するサービスでは、訪問サポートはない前提で検討する必要があります。
各サービスのサポート例：
- Airペイ：電話とチャットサポートあり。FAQなどWEB上のサポート情報が充実しており使いやすい。
電話サポート9：30～23:00年中無休
チャットサポート 9:30～20:00 - Square：電話サポート 10:00～18：00 メールフォーム（24時間受付）
- STORES：電話サポート 10:00～18：00 FAQなどわかりやすいガイドが充実。
サポート体制がしっかりしているサービスほど、トラブル対応がスムーズです。
各社WEB上の「よくある質問」などサポート情報は充実し使いやすく整備されています
ポイント③：使いやすさが店舗運営に与える影響
日常業務の中で「使いやすい」と感じられるかどうかは、サービス選びの決め手になります。
複雑な操作やわかりにくいインターフェースは、オーナーやスタッフの負担となり、業務効率を低下させる要因になります。一方、直感的に操作できるサービスは、業務をスムーズに進める助けになります。
多くの利用者が評価するポイント：
- Square：スマホやタブレットでの操作が直感的で簡単。レジ機能の拡張性あり。
- Airペイ：POSレジであるAirレジとの連携が可能で、拡張性があり業務が効率化する設計。
- STORES：オンライン管理がしやすく、データの一元化が可能。
「操作が簡単」「管理が楽」と感じられるサービスを選ぶことで、スタッフの負担を軽減できます。
4. キャッシュレス導入で得られるメリット
キャッシュレス決済を導入することで得られるメリットは、単なる利便性だけにとどまりません。
実際には、集客と売上アップや顧客満足度の向上といったビジネス全体にポジティブな影響をもたらします。このセクションでは、キャッシュレス導入による具体的なメリットを深掘りして解説します。
メリット①：売上アップにつながる理由
キャッシュレス決済の導入により、顧客単価が上がり、売上の増加が期待できます。
顧客が現金を持ち歩く必要がなくなるため便利になる一方、購入意欲が高まった時に購入できる環境の提供が必要です。
また単価の高い商品やサービスの購入が促進されます。
経済産業省の調査では、キャッシュレス決済対応店舗の平均顧客単価が現金決済の店舗よりも10%以上高いというデータがあります。これにより、特に高額商品を扱う店舗では顕著な売上アップが見込まれます。
メリット②：顧客満足度が向上する仕組み
キャッシュレス決済の利便性が顧客のストレスを減らし、リピート率の向上につながります。
現金の持ち合わせがなくても支払いができる点や、スムーズな会計プロセスが顧客体験を向上させます。また、ポイント制度との連携により、顧客の満足度をさらに高めることが可能です。
例えば、楽天ペイは楽天ポイントとの連携で、利用者に「お得感」を提供しています。これにより、顧客のロイヤルティが高まり、リピート客の増加が期待できます。
メリット③：運営効率の向上
キャッシュレス決済を導入することで、会計業務の効率化や管理作業の簡素化が実現します。
現金の取り扱いが減少することで、レジ締め作業や現金管理の手間が軽減されます。また、売上データのデジタル管理が可能になり、分析や帳簿作成が効率的に行えるようになります。
SquareやSTORESでは、売上データを自動で集計する機能があり、店舗運営の効率化に貢献しています。これにより、オーナーは本来の業務や戦略的な取り組みに集中できるようになります。
5. 実はハードルが低い！キャッシュレスサービス導入やアップデートの流れ
「複合端末でのキャッシュレス決済を導入したいけど、手続きが面倒そう…」と思っていませんか？実は、現在のキャッシュレスサービスは、驚くほど簡単に導入できる仕組みが整っています。このセクションでは、実際の導入手順を具体的に解説し、「これならできそう！」と思ってもらえる流れをご紹介します。
導入①：導入準備に必要なもの
キャッシュレス決済導入に必要な準備は、意外にシンプルで、短期間で整えられます。
今回ご紹介したサービスでは、登録手続きがオンラインで完結し、初期費用が無料または低コストであることが一般的です。
最低限必要な設備はWi-Fiです。
例えば、Squareではスマホやタブレットがあれば、申し込みから導入まで数日で完了します。
Airペイでは登録から端末の受け取りまでがスムーズで、手続きの手間が大幅に削減されています。
導入②：導入までのステップを解説
基本的な導入プロセスは、申し込み、審査、端末設定の3ステップで完了します。
複雑な手続きが不要なため、初心者でも簡単に導入可能です。
また不明点はサポート担当がフォローいたします。
オンライン審査が進化しており、最短で数日で利用を開始できます。
導入③：導入後のサポート体制も安心
導入後もサポートが充実しているサービスを選べば、トラブル時も安心です。
システムトラブルや操作に関する不明点があっても、手厚いサポート体制があれば迅速に解決できます。これにより、安心して運用を続けることができます。
AirペイやSquare、STORESでは、導入後も電話やメール、チャットでサポートを受けられます。各社共にガイドやFAQが充実しており、初心者でも安心して利用を継続できます。
6. 将来を見据えた選択肢：POSレジとの連携も視野に
キャッシュレス決済の導入は、単なる支払い手段の追加にとどまらず、将来的な店舗運営の効率化や売上分析の強化にもつながります。
特に、POSレジとの連携を視野に入れることで、DX（デジタルトランスフォーメーション）の一歩を踏み出すことができます。
このセクションでは、キャッシュレス決済とPOSレジの相性の良さや具体的なメリットについて解説します。
将来性①：キャッシュレス決済とPOSレジの連携が生むメリット
キャッシュレス決済をPOSレジと連携させることで、売上データを効率的に管理し、経営戦略に活かせます。
連携することで、現金や決済データを一元管理でき、店舗の業務効率が飛躍的に向上します。また、売上分析や在庫管理に役立つデータがリアルタイムで得られる点も魅力です。
AirペイとPOSレジ（例：Airレジ）の連携により、決済データが自動的に反映され、手動での入力作業が不要になります。これにより、人的ミスの防止やデータ分析の効率化が実現します。
POSレジなしの場合は、例えば今お使いのレジスターへの2度打ちが必要となります。
将来性②：小規模店舗でも始めやすいPOSレジ導入
中小規模の店舗でも、低コストでPOSレジを導入し、キャッシュレス決済との連携を活用できます。
多くのPOSレジサービスは、初期費用が低く設定されており、タブレットを活用することで高額な設備投資が不要です。
Square POSの場合、専用端末を使わずスマホやタブレットで利用可能です。また、STORESレジもシンプルな操作性と低コストが特徴で、キャッシュレス決済との相性が良いとされています。
将来性③：DXの第一歩としてのキャッシュレス決済
キャッシュレス決済の導入は、店舗経営のDXを進めるための基盤となります。
店舗のデジタル化は、顧客体験の向上や運営効率の強化につながります。キャッシュレス決済はその第一歩として、今後のデジタル展開を支える重要な要素です。
楽天ペイを利用する店舗では、決済データが楽天市場のオンライン販売と統合されるケースもあります。このように、デジタル化を一歩ずつ進めることで、オフラインとオンラインをシームレスに連携させた運営が可能になります。
7. まとめ：現状を変える一歩を踏み出そう
ここまで、キャッシュレス決済の手数料比較や導入のメリット、そして将来的な可能性について詳しく解説してきました。最後に、この記事のポイントを振り返りながら、キャッシュレス導入が店舗経営にどのような変化をもたらすかを再確認しましょう。
まとめ①：キャッシュレス導入のメリットを総復習
キャッシュレス決済の導入は、売上アップ、顧客満足度向上、運営効率化を実現する重要な施策です。
手数料の見直しやサービス選びを正しく行えば、店舗経営にプラスの影響を与えることは間違いありません。
主要サービスの比較や導入事例を通じて、読者の疑問や不安に答える情報を提供しました。この情報を活かせば、キャッシュレス導入に自信を持って取り組めるでしょう。
まとめ②：次に取るべきアクション
最適なキャッシュレスサービスを選び、実際の導入に向けて動き出しましょう。
「まず試してみる」ことで、実際の利便性や効果を実感できます。低コストで始められるサービスも多く、初めの一歩を踏み出しやすい環境が整っています。
例えば、SquareやAirペイでは、簡単な申し込みだけで導入を開始できます。この記事で得た知識をもとに、まずは情報収集から始めることができます。
まとめ③：キャッシュレス導入がもたらす未来を想像しよう
キャッシュレス決済の導入は、店舗経営をよりスマートで効率的にし、未来への投資となります。
顧客体験の向上や経営効率化により、店舗の競争力を高めることができます。これは、今後の市場環境に対応するための重要なステップです。
DX（デジタルトランスフォーメーション）の一環としてキャッシュレスを活用することで、より柔軟で強固な経営基盤を築くことが可能です。
この記事を参考に、キャッシュレス決済の導入や見直しに一歩踏み出してみてください。きっと、店舗経営にポジティブな変化が訪れるはずです！
【FAQ】よくある質問とその回答
- Qキャッシュレス決済を導入するのにどれくらい時間がかかりますか？
- A
導入までの時間は、サービスによって異なりますが、オンラインでの申し込みと審査が完了すれば、最短で数日以内に利用を開始できます。例えば、SquareやAirペイは簡単な手続きと迅速な審査で導入がスムーズです。
-
Q
導入時の初期費用はどれくらいかかりますか？ -
A
多くのキャッシュレスサービスでは、初期費用が無料または低価格に抑えられています。特に、キャンペーン期間中であれば端末が無料で提供されることもあり、コストを抑えて導入できるケースが多いです。
- Qキャッシュレス決済を導入すると現金管理は必要なくなりますか？
- A
現金決済を完全に廃止しない限り、現金管理が不要になるわけではありません。ただし、キャッシュレス導入により現金の取扱量が減るため、業務負担の軽減が期待できます。
- Q手数料が安いサービスを選べばいいのですか？
- A
手数料の安さは重要な要素ですが、それだけで選ぶのはおすすめできません。使いやすさやサポート体制、対応可能な決済方法など、POSレジの導入も検討しているのかなど店舗の運営スタイルに合ったサービスを総合的に検討することが大切です。
- Qキャッシュレス決済を導入するとどのような売上効果が期待できますか？
- A
キャッシュレス対応によって顧客単価が上がる傾向があり、特に高額商品を扱う店舗では顕著な売上アップが期待できます。利便性が高まることで顧客満足度が向上し、リピート率の増加も見込まれます。
- Qキャッシュレス決済とPOSレジは必ず連携する必要がありますか？
- A
必ずしも連携が必要ではありませんが、連携することで売上や在庫の管理が効率化します。またレジの2度打ちが不要となります。
特に、複数店舗を運営している場合やデータ分析を重視する店舗には、POSレジとの連携がおすすめです。
- Q小規模店舗でもキャッシュレス決済を導入できますか？
- A
もちろん可能です。多くのキャッシュレスサービスは、小規模店舗でも利用しやすい料金体系や簡単な手続きで導入できるよう設計されています。スマホやタブレットがあれば始められるサービスもあります。
- Qトラブルが発生した場合、どうすればよいですか？
- A
トラブルが起きた際は、各サービスが提供するサポート窓口を活用しましょう。多くのサービスは電話サポートにも対応しており、緊急時にも迅速にサポートが受けられる体制が整っています。
- Qキャッシュレス決済の売上はいつ入金されますか？
- A
サービスによって異なりますが、SquareやAirペイなどでは数日以内に入金されることが一般的です。入金サイクルが短いサービスを選べば、キャッシュフローの改善にもつながります。
- Q顧客がキャッシュレス決済を希望しているかどうか、どうやって確認できますか？
- A
顧客がキャッシュレス決済を希望するかどうかは、現金支払い時の会話やアンケート調査で把握できます。最近ではキャッシュレス対応店舗が増えているため、顧客が期待している可能性が高いと言えます。
追伸
- キャッシュレス決済は手数料の見直しだけでなく、売上アップや顧客満足度の向上といった幅広いメリットをもたらします。
- サービスを選ぶ際には手数料だけでなく、導入のしやすさやサポート体制、POSレジとの連携なども考慮することが重要です。
- 初期費用が低く、短期間で導入できるキャッシュレスサービスは、中小規模店舗でも始めやすい選択肢です。
- キャッシュレス決済を活用することで現金管理の負担が減り、業務効率化や顧客体験の向上が期待できます。
- 今後の店舗運営を見据え、キャッシュレス導入をDXの第一歩として位置づけることで、より競争力のある経営が可能になります。
POSレジ拡張をお考えの場合は「Airペイ」+「Airレジ」がおすすめです。
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